Simulateur de rente mensuelle

Ce simulateur de rente mensuelle répond aux trois questions que l'on se pose devant un capital : quelle rente il peut verser chaque mois, quel capital il faut pour toucher 1 000 ou 2 000 € par mois, et combien de temps il dure si l'on puise dedans. Il tient compte du rendement, de l'impôt sur les intérêts et du choix entre conserver ou consommer le capital.

Combien rapporte un capital placé par mois

Le tableau donne la rente mensuelle nette d'un capital dont on ne dépense que les intérêts, après la flat tax de 31,4 %, selon le rendement obtenu.

Les chiffres surprennent souvent : 100 000 € placés sans risque ne rapportent qu'environ 170 € par mois une fois l'impôt payé. Des rendements de 2 à 3 % correspondent à l'ordre de grandeur des placements garantis de ces dernières années, comme le compte à terme ou le fonds en euros. Viser 4 ou 5 % suppose d'accepter des actions, donc des années de baisse.

Conserver ou consommer son capital

Vivre uniquement des intérêts laisse le capital intact pour toujours, mais la rente reste modeste. Si l'on accepte de puiser dans le capital jusqu'à l'épuiser, la rente grimpe nettement. Voici la rente nette à 4 % de rendement, après flat tax, selon la durée pendant laquelle on consomme le capital :

Avec 100 000 €, consommer le capital sur 25 ans double la rente par rapport aux seuls intérêts : 459 € au lieu de 226 €. Le risque est l'inverse de celui de l'épargnant : vivre plus longtemps que son capital.

Quel capital pour 1 000, 2 000 ou 3 000 € par mois

En sens inverse, voici le capital nécessaire pour une rente nette donnée, à 4 % de rendement :

Vivre des seuls intérêts demande un capital considérable : près de 900 000 € pour 2 000 € nets par mois. Pour constituer une partie de ce capital, notre simulateur PEA calcule ce que donnent des versements mensuels sur 20 ou 30 ans.

L'impôt, premier poste de dépense

Les intérêts d'un compte à terme, d'un livret bancaire ou d'obligations sont soumis à la flat tax de 31,4 % depuis 2026. Sur un PEA de plus de cinq ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % sont dus. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont exonérés, mais plafonnés : 22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS. À 3 %, 100 000 € rapportent 170 € par mois après flat tax, contre 247 € sans impôt. Si votre foyer est peu imposé, l'option pour le barème peut réduire cette facture : voir notre simulateur flat tax ou barème.

La règle des 4 %

Chez les adeptes de l'indépendance financière (FIRE), une règle circule : retirer chaque année 4 % de son capital de départ, revalorisés de l'inflation, permettrait historiquement de tenir environ 30 ans avec un portefeuille majoritairement investi en actions. C'est un ordre de grandeur tiré des marchés américains passés, pas une garantie. Appliquée à 2 000 € par mois, soit 24 000 € par an, elle suppose un capital d'environ 600 000 €.

Questions fréquentes

Quelle rente avec 100 000 euros ?

À 4 % de rendement et après flat tax, 100 000 € versent environ 226 € par mois sans toucher au capital. En consommant le capital sur 25 ans, la rente monte à 459 € par mois. Sur un PEA de plus de cinq ans, l'impôt étant plus faible, ces montants sont plus élevés.

Quel capital pour une rente de 2 000 euros par mois ?

Pour 2 000 € nets par mois à 4 % de rendement, il faut environ 885 000 € si l'on ne dépense que les intérêts après flat tax, et environ 435 000 € si l'on accepte de consommer le capital en 25 ans.

Combien de temps peut-on vivre avec 100 000 euros ?

En retirant 1 000 € par mois, 100 000 € durent 8 ans et 4 mois s'ils ne rapportent rien, et un peu plus de 9 ans s'ils sont placés à 3 %, après flat tax. En retirant 500 € par mois, ils durent plus de 20 ans à 3 %.

Comment calculer le montant d'une rente ?

Pour vivre des intérêts, la rente mensuelle vaut le capital multiplié par le taux mensuel net. Pour consommer le capital en n mois, elle vaut capital × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où r est le taux mensuel net, la même formule que la mensualité d'un prêt.

Pourquoi 4 % de 100 000 € ne donnent pas 333 € par mois ?

Parce que 4 % par an ne font pas 4 / 12 % par mois : les intérêts mensuels se capitalisent. Le taux mensuel équivalent à 4 % par an est d'environ 0,327 %, soit 327 € par mois avant impôt. C'est ce montant qui laisse le capital exactement intact au bout de l'année.

Ce simulateur calcule-t-il une rente viagère ?

Non. Une rente viagère, comme celle d'un PER ou d'une assurance-vie convertie en rente, est versée à vie par un assureur, qui la calcule d'après votre âge et des tables de mortalité. Ce simulateur calcule ce que vous pouvez retirer vous-même d'un capital qui reste à vous.